2026年1月23日，由金科創(chuàng)新社主辦的“2026金融業(yè)數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新研討會(huì)暨首屆金融數(shù)據(jù)管理人年會(huì)”在京成功召開(kāi)。

會(huì)議以“筑牢數(shù)安底座，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值”為主題，來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、證券基金等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)應(yīng)用、管理、平臺(tái)建設(shè)和安全領(lǐng)域的相關(guān)負(fù)責(zé)人及科技企業(yè)的專家出席了會(huì)議。神州信息數(shù)據(jù)資產(chǎn)交付部總經(jīng)理張琨受邀參會(huì)，闡述以“AI for Process”理念為指引，推動(dòng)銀行對(duì)公服務(wù)流程的數(shù)智化變革。

以下為發(fā)言觀點(diǎn)整理

一、行業(yè)痛點(diǎn)：知識(shí)壁壘制約銀行對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

對(duì)公金融是銀行利潤(rùn)“壓艙石”。根據(jù)人民銀行2025年三季度數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行對(duì)公貸款余額達(dá)184.3萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)8.20%，顯著高于零售貸款3.90%的增速，成為金融機(jī)構(gòu)核心營(yíng)收支柱。從細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)看，信貸資源正在加速向“科技、綠色、普惠”等“新動(dòng)能”領(lǐng)域傾斜，競(jìng)爭(zhēng)正在從“全面鋪開(kāi)”轉(zhuǎn)向“重點(diǎn)領(lǐng)域聚焦”。

面對(duì)新的對(duì)公營(yíng)銷發(fā)展機(jī)遇，盡管銀行投入大量資源建立制度體系和培訓(xùn)機(jī)制，但是受政策、專家經(jīng)驗(yàn)與客戶經(jīng)理之間存在知識(shí)不對(duì)稱等因素，導(dǎo)致高質(zhì)量的金融服務(wù)方案難以規(guī)模化產(chǎn)出。

面對(duì)對(duì)公營(yíng)銷挑戰(zhàn)，AI技術(shù)成為了破局的關(guān)鍵，其核心價(jià)值在于可以實(shí)現(xiàn)對(duì)公營(yíng)銷流程的變革，賦能新生產(chǎn)力的產(chǎn)生。

AI賦能商業(yè)銀行對(duì)公服務(wù)三層路徑：

1.賦能工具：以基礎(chǔ)大模型能力實(shí)現(xiàn)文檔處理、知識(shí)問(wèn)答等基礎(chǔ)效率提升；

2.賦能知識(shí)：以助手形態(tài)，通過(guò)知識(shí)庫(kù)對(duì)接和RAG技術(shù)，使AI具備行業(yè)專業(yè)知識(shí)，進(jìn)入業(yè)務(wù)輔助環(huán)節(jié)；

3.賦能流程：構(gòu)建全流程智能閉環(huán)：貫穿 “營(yíng)銷 - 授信 - 風(fēng)險(xiǎn) - 審批” 全鏈路，解決傳統(tǒng)線性工作流的低效問(wèn)題，提升業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效率與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

二、場(chǎng)景實(shí)踐："AI for Process"重塑對(duì)公服務(wù)新的生產(chǎn)力

基于AI for Process理念，神州信息構(gòu)建了全方位的AI賦能全景藍(lán)圖，并在多個(gè)場(chǎng)景中推進(jìn)落地實(shí)踐。例如：

場(chǎng)景一：智能規(guī)劃與洞察：每日推送優(yōu)先級(jí)任務(wù)、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)響應(yīng)到主動(dòng)規(guī)劃。

場(chǎng)景二：溝通輔助與陪練：拜訪前模擬對(duì)練、會(huì)談中實(shí)時(shí)提示、會(huì)后自動(dòng)生成紀(jì)要，提升溝通精準(zhǔn)度。

場(chǎng)景三：自動(dòng)化報(bào)告與風(fēng)控：一鍵生成授信報(bào)告初稿，通過(guò)模型完成風(fēng)險(xiǎn)初篩，加速審批流程。

場(chǎng)景四：個(gè)性化學(xué)習(xí)與互動(dòng)：推送行業(yè)知識(shí)、草擬客戶互動(dòng)信息，系統(tǒng)化維護(hù)客戶關(guān)系。

尤其在對(duì)公營(yíng)銷領(lǐng)域，神州信息研發(fā)的對(duì)公智能體產(chǎn)品已經(jīng)取得階段性進(jìn)展。例如：對(duì)公金融營(yíng)銷助手。采用多Agent架構(gòu)，集成客戶畫(huà)像、產(chǎn)品推薦、財(cái)務(wù)分析等多項(xiàng)功能，能快速響應(yīng)客戶咨詢，一站式輸出服務(wù)方案，成為客戶經(jīng)理的"數(shù)字外腦"。

三、打造“四位一體”的智能化對(duì)公營(yíng)銷解決方案

神州信息對(duì)公金融營(yíng)銷助手本質(zhì)上是"行業(yè)知識(shí)+AI創(chuàng)意+營(yíng)銷策略+數(shù)據(jù)智能"四位一體的智能化解決方案，具有五大特點(diǎn)：

擁有專業(yè)的垂域知識(shí)庫(kù)：實(shí)時(shí)收錄解讀綠色金融政策，追蹤產(chǎn)業(yè)最新技術(shù)突破，深度理解各類金融產(chǎn)品；

具備強(qiáng)大的AI內(nèi)容引擎：可一鍵生成專業(yè)營(yíng)銷文案，提供個(gè)性化定制物料與多模態(tài)創(chuàng)作服務(wù)；

聚焦場(chǎng)景化營(yíng)銷：提供客戶旅程策略建議、豐富的活動(dòng)模板庫(kù)與差異化渠道分發(fā)方案；

出色的數(shù)據(jù)洞察能力：實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷效果可視化追蹤、客戶畫(huà)像深度分析與 A/B 測(cè)試優(yōu)化；

堅(jiān)守合規(guī)與風(fēng)控要求：自動(dòng)掃描預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，嚴(yán)格保密客戶數(shù)據(jù)，確保所有操作可追溯審計(jì)。

四、落地案例

神州信息對(duì)公智能營(yíng)銷助手已經(jīng)在華東某城商行落地，通過(guò)部署對(duì)公金融營(yíng)銷助手，構(gòu)建了涵蓋客戶洞察、產(chǎn)品匹配、方案生成等多功能的智能體矩陣，顯著提升了業(yè)務(wù)效率，具體業(yè)務(wù)價(jià)值體現(xiàn)：

√ 訪前準(zhǔn)備工作時(shí)間縮短80%，從“天”到“分鐘”

√ 客戶背景調(diào)研時(shí)間縮短70%  從“小時(shí)”到“分鐘”

√ 定制化營(yíng)銷方案準(zhǔn)備時(shí)間縮短80%，從“周”到“天”

√ 新客戶經(jīng)理上崗周期縮短50%，從“6-12個(gè)月”縮短“1-3個(gè)月”

√ 多維數(shù)據(jù)掃描隱形風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率提升20%

當(dāng)前，對(duì)公金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進(jìn)入關(guān)鍵階段，AI 技術(shù)不再是可選項(xiàng)，而是必選項(xiàng)。神州信息始終致力于以技術(shù)創(chuàng)新賦能金融行業(yè)發(fā)展，通過(guò)AI技術(shù)的深度應(yīng)用，破解行業(yè)痛點(diǎn)，重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)公金融的高質(zhì)量發(fā)展。